El proceso de solicitud de una hipoteca no tiene por qué ser complicado.

Todo el negocio de los préstamos hipotecarios puede ser bastante complicado, pero el proceso de solicitud no tiene por qué serlo. De hecho, en Sunquest Funding nos enorgullece brindar un servicio excelente y personalizado a nuestros clientes, para que podamos hacer que su experiencia sea lo más fácil y cómoda posible.

Aplicación y portal en línea

Cuando decidas acudir a SunQuest, tu agente de préstamos te guiará a través de nuestro portal en línea. Te enviaremos un correo electrónico con credenciales de inicio de sesión especiales y seguras, y podrás firmar electrónicamente todos los documentos, cargar documentación importante y enviarte el contrato de confidencialidad que debemos enviar a todos los solicitantes de hipotecas. Dependiendo de la documentación que nos proporciones, nuestros métodos eficaces y sistemas de proceso de préstamos de alta tecnología nos permiten pre-calificarte para una hipoteca el mismo día que aplicamos tu solicitud.

Procesando tu solicitud de préstamo

Después de que completamos tu solicitud de hipoteca de NJ, trabajaremos contigo para asegurarnos de que se haya obtenido toda la documentación requerida y que se hayan cumplido todas las condiciones establecidas en la aprobación preliminar.

Documentación

Dependiendo de tu historial de crédito, ingresos y enganche, la documentación requerida generalmente consiste en lo siguiente:

● Identificación oficial con foto (es decir, licencia de conducir, pasaporte, etc.)
● Últimos 4 recibos de pago
● Formularios W-2 de los últimos dos años.
● Confirmación de fondos disponibles para el enganche en una institución de depósito durante los últimos 60 días (es decir, estados de cuenta de un banco, cooperativa de crédito, corretaje, etc.).

● Contrato de compraventa que detalla la propiedad que está comprando.
● Si está refinanciando, necesitaremos una copia de su declaración de hipoteca más reciente.

Estimación de préstamo

Una vez que obtengamos tu documentación, te enviaremos una estimación clara y honesta de todos tus costos de cierre. El formulario de Estimación del préstamo te brindará información importante, incluida la tasa de interés estimada, el pago mensual y los costos totales de cierre del préstamo. La estimación del préstamo también te brindará información sobre los costos
estimados de impuestos y seguros, y cómo la tasa de interés y las mensualidades podrían cambiar en el futuro. Además, el formulario indica si el préstamo tiene características especiales que querrá conocer, como multas por cancelar el préstamo antes de tiempo (multa por pago anticipado) o aumentos en el saldo del préstamo hipotecario incluso si los pagos se hacen a tiempo (amortización negativa). Si su préstamo tiene una característica de amortización negativa, aparece en la descripción del producto de préstamo. El formulario utiliza un lenguaje claro y está diseñado para ayudarlo a comprender mejor los términos del préstamo hipotecario que ha solicitado. Todos los prestamistas deben usar el mismo formulario de Estimación de Préstamo estándar. Esto te facilitará la comparación de préstamos hipotecarios para que puedas elegir el más adecuado para ti. Cuando recibes una estimación de préstamo, el prestamista aún no ha aprobado o rechazado tu solicitud de préstamo. La Estimación del Préstamo le muestra los términos del préstamo que el prestamista espera ofrecer por si decides avanzar con ellos. Si decides seguir adelante, el prestamista te pedirá información adicional de tus finanzas.

Divulgación de cierre

Este es un documento legal que tu agente de préstamo debe enviarte: es un formulario de cinco páginas que brinda los detalles finales sobre el préstamo hipotecario que has seleccionado. Incluye los términos del préstamo, los pagos aproximados al mes y cuánto pagarás en tarifas y otros costos para obtener tu hipoteca (costos de cierre). Se requiere que el prestamista te proporcione la Divulgación de cierre al menos tres días hábiles antes de que usted cierre el préstamo hipotecario. Esta ventana de tres días le da tiempo para comparar sus términos y costos finales con los proyectados en la estimación del préstamo que recibió previamente del prestamista. Los tres días también le dan tiempo para hacerle cualquier pregunta a su prestamista antes de ir a la mesa de cierre.

Evaluación de la propiedad

Evaluamos tu propiedad. El informe está escrito por un perito evaluador autorizado que visita la propiedad y la mide, dibuja un plano de planta simple y toma fotografías. El perito evaluador también compara la propiedad con otras propiedades vendidas recientemente en el área para determinar el "valor de mercado justo".

Búsqueda de títulos de propiedad e informe de ellos

Los documentos de búsqueda informan quién es el propietario del inmueble y lo que se debe; todos los préstamos deben pagarse y liquidarse antes de financiar tu hipoteca de New Jersey. El informe también incluirá información sobre las servidumbres u otros derechos que se aplican a la propiedad.

Análisis del expediente

Una vez que se complete la aplicación del préstamo, un agente analista revisará y analizará tu documentación del préstamo hipotecario de New Jersey. Si se requiere un seguro hipotecario para tu préstamo, el analista también enviará la documentación del préstamo a una compañía de seguros hipotecarios para su revisión. El proceso de análisis suele tardar dos días aproximadamente en completarse.

Crédito elegido y su aprobación final

Una vez que el análisis del expediente termine, se sabrá si el préstamo se aprobó, negó o suspendió. Al llegar a una decisión sobre tu aplicación de hipoteca, el analista considerará tus ingresos, crédito, dinero en efectivo y la propiedad. Aquí hay algunas cosas que el analista considera:

● Relación de gastos de vivienda. El porcentaje de su ingreso bruto mensual que se necesita para hacer el pago de su casa, incluidos los impuestos y el seguro. Por ejemplo, si gana $3600 y el gasto de su casa es de $1200, tiene un índice de vivienda del 33 % (1200 es un tercio de 3600).
● Relación de gastos totales. El porcentaje de su ingreso mensual bruto que necesitas para pagar la mensualidad de tu casa más otros pagos mensuales que realices, como pagos de automóviles, deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
● Reservas de efectivo. El dinero que le queda en el banco después de que se cierra su préstamo hipotecario de New Jersey o su préstamo hipotecario de refinanciamiento. El efectivo en el banco es muy importante en caso de que te encuentres con circunstancias imprevistas. Por lo general, se requieren dos meses de pago de la casa.
● Historial crediticio. En términos generales, la puntualidad con la que pagaste tus facturas en el pasado. Los analistas generalmente se centran en los últimos dos años.
● Relación préstamo-valor (también conocida como "LTV"). Si tienes una casa valorada en $100 000 con un préstamo de $90 000, tiene una relación préstamo-valor del 90 % ($90 000 dividido entre $100 000 = 90 %).

Financiando tu préstamo

La conclusión satisfactoria del proceso de obtención de una hipoteca de vivienda en New Jersey se denomina "acuerdo" o "cierre". Durante la liquidación, leerá y firmará numerosos documentos de compra (o refinanciamiento). Según la complejidad de la transacción y el estado de los documentos, la mayoría de los cierres tardan una hora o menos en completarse.

Próximos pasos

Hay mucho que considerar aquí, por lo que siempre recomendamos a cualquier prestatario potencial que nos llame y hable con nosotros directamente. Puede volverse complicado con bastante facilidad, por lo que es bueno trabajar con alguien que ha estado en la industria durante décadas. ¡Llámanos hoy al (908) 272-8330 y haznos todas tus preguntas!